网商银行去年资产减值损失翻倍 中国移动支付行业遇困境?

据网商银行财报，其2020年净利润为12.86亿元，同比微增2.36%，增速较前两年大幅下滑。而据微众银行财报，其2020年净利润为49.57亿元，同比增25.49%。网商银行2020年资产减值损失为35.97亿元，同比大增1.18倍。同时，当年末，该行不良贷款率为1.52%，较上年末上升0.22个百分点。而且，当年该行净息差下降 0.76个百分点至 2.95%。网商银行资本充足率和核心一级资本充足率去年分别大幅下降4.51个百分点和6.54个百分点，今年一季度又继续下降。为补充资本，该行已发行永续债共40亿元。

数据显示，今年一季度末，网商银行资产总额为2900.22亿元，较上年末下降6.82%。同时，该行资本充足率、核心一级资本充足率为11.76%和8.82%，较上年末分别减少0.13个百分点和0.04个百分点。未来移动支付行业市场行情如何?

中国移动支付行业遇困境

截至目前，中国互联网金融协会公布通过备案的移动金融App共839款。在前六批备案名单中，共有13家第三方支付机构通过备案。

本次通过的第七批备案移动金融App是第三方支付机构通过数量最多的一次，共7家，将通过备案的第三方支付机构提高至20家。

随着几年来国内移动支付行业快速发展，二维码、云闪付、刷脸支付等已基本替代现金交易，移动支付更被成为“中国的新四大发明之一”。近年来，随着我国移动支付产业的崛起，聚合支付也随之兴起，移动支付公司也在快速发展，而随着人民银行217、281、296等规范性和监管性文件出台，聚合支付业务的相关法律合规框架已经逐渐形成，而伴随85号文等针对聚合支付出台的系列文件，聚合支付领域近年的监管也在逐渐加强，聚合支付公司所面临的合规成本越来越高。

在国家对金融管制越来越严的大环境下，金融之路的不顺或让互联网巨头们开始更加关注布局聚合支付领域，为了发展数字化服务体系，新一轮的竞争洗牌又将开始。支付的场景一定是无感支付会逐步取代现有的银行卡、现金、二维码等。通过人的生物要素或者其他识别要素，如指纹、人脸、虹膜、证件、车牌号等，在各类场景提供恰当的场景植入。目前比较好的就是汽车相关场景，通过车牌号识别，完成缴纳停车费、高速通行费、加油费等。

新冠疫情加速了中国政企数字化转型，推动消费服务线上化，为移动支付市场拓展了更多政务、民生、消费等细分垂直场景，也让移动支付数据有了更多赋能价值。对消费者而言，这将强化和巩固他们使用移动支付的习惯;对商家而言，支付线上化是他们进行数字化变革的重要一环;消费者和商家对移动支付的双向需求，助推移动支付行业强劲发展。受疫情影响，2020年第一季度中国移动支付交易规模为90.8万亿元，同比增速4.8%，增速下滑明显。数据显示，2020年上半年，中国移动支付场景呈细分多元化发展，餐饮消费成为移动支付用户首要支付场景。

5G时代，除了消费电子产品如手机、平板、笔记本电脑之外，智能家居、汽车乃至工业制造设备等各类终端都能够智能化并接入到互联网中。移动支付将进一步进化为万物互联平台，带动人类的互联网产业从toC型的消费类互联网发展为toB型的产业类互联网。其中，科技金融可以连接数据平台、金融企业、产业链上下游，帮助各方优化配置资源、提高运行效率以及降低运行成本。随着监管穿透式监管，未来支付行业一定会越来越回归本源，拒绝为黄赌毒和套现等违法场景提供支付通道。

更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2025年中国移动支付行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。